Wysłanie pieniędzy do innego kraju nie musi być skomplikowane, ale łatwo pomylić zwykły przelew zagraniczny z tańszym przelewem SEPA albo przeoczyć koszt banku pośredniczącego. Wyjaśniam, jak zrobić przelew zagraniczny w Santanderze, który od kwietnia 2026 roku działa już jako Erste Bank Polska, jakie dane przygotować, ile kosztuje przelew i kiedy środki powinny dotrzeć do odbiorcy.
Najważniejsze informacje o przelewach zagranicznych
- SEPA w euro to zwykle najprostsza i najtańsza opcja dla przelewów do krajów EOG.
- Do zlecenia potrzebujesz przede wszystkim numeru IBAN, a przy części przelewów także kodu BIC/SWIFT.
- Standardowy przelew SEPA dociera zazwyczaj w następnym dniu roboczym.
- Przelew poza SEPA może kosztować od 20 zł lub 0,2% kwoty, zależnie od rachunku i kanału zlecenia.
- Opcja OUR oznacza, że nadawca pokrywa także koszty banków pośredniczących i banku odbiorcy.
Co zmieniło się po rebrandingu Santander Bank Polska
Od 24 kwietnia 2026 roku Santander Bank Polska działa pod nazwą Erste Bank Polska. Zmieniły się nazwa, logo oraz nazwy usług internetowych, ale rachunki, numery kont, karty i zawarte umowy pozostały bez zmian.
Dla osoby, która zna bank jako Santander, najważniejsza jest praktyczna informacja. Przelewu szukasz obecnie w aplikacji Erste lub w serwisie Erste online. W starszych materiałach i wynikach wyszukiwania nadal możesz spotkać określenia Santander internet, Santander mobile albo Santander Bank Polska. Dotyczą one tego samego banku po zmianie marki.
W dalszej części używam obu nazw, aby łatwiej było połączyć aktualną procedurę z informacjami, które klienci znają z wcześniejszej bankowości.
Jak zlecić przelew zagraniczny krok po kroku
Najwygodniej zrobić to online. W serwisie Erste online wybierz sekcję „Przelewy”, następnie przejdź do przelewów walutowych i opcji zagranicznej. Nazwy poszczególnych ekranów mogą się zmieniać wraz z aktualizacją aplikacji, ale zakres wymaganych danych pozostaje podobny.
- Wybierz rachunek, z którego mają zostać pobrane środki.
- Wpisz dane odbiorcy, w tym jego imię i nazwisko lub nazwę firmy oraz adres, jeśli formularz tego wymaga.
- Podaj numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN.
- Wybierz walutę i wpisz kwotę przelewu.
- W przypadku przelewu poza SEPA uzupełnij lub zaakceptuj kod BIC/SWIFT banku odbiorcy.
- Wybierz tryb realizacji oraz opcję kosztową.
- Sprawdź podsumowanie, zaakceptuj prowizję i autoryzuj zlecenie.
Przy przelewie SEPA system zwykle rozpoznaje bank odbiorcy na podstawie poprawnego numeru IBAN i automatycznie wyświetla jego kod BIC. Mimo to zawsze porównuję dane na ekranie z informacjami otrzymanymi od odbiorcy, bo jeden błędny znak w numerze konta może oznaczać zwrot pieniędzy, dodatkową opłatę albo konieczność wyjaśniania transakcji.
Jakie dane trzeba przygotować
- IBAN odbiorcy, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego.
- Imię i nazwisko albo pełną nazwę odbiorcy.
- Adres odbiorcy, jeśli wymaga go bank lub kraj docelowy.
- BIC/SWIFT banku odbiorcy, szczególnie przy przelewach poza SEPA.
- Walutę, kwotę i tytuł przelewu.
- Informację, kto ma ponieść koszty dodatkowe.
Nie wpisywałbym numeru rachunku „na oko” ani nie kopiował go z niepewnego źródła. Najbezpieczniej poprosić odbiorcę o dane w formie dokumentu, faktury lub oficjalnej wiadomości i sprawdzić, czy nazwa właściciela rachunku pasuje do celu płatności.
SEPA czy zwykły przelew zagraniczny
Największą różnicę robi waluta i kraj odbiorcy. Przelew SEPA służy do wysyłania euro do banku uczestniczącego w jednolitym obszarze płatności w euro. Nie każdy przelew do Europy jest więc automatycznie przelewem SEPA.
| Rodzaj przelewu | Kiedy go wybrać | Zwykły czas realizacji | Najważniejsza cecha |
|---|---|---|---|
| SEPA | Euro do banku uczestniczącego w SEPA | Następny dzień roboczy | Zwykle najniższy koszt |
| Zagraniczny poza SEPA | Inna waluta lub kraj poza obszarem SEPA | Zwykle drugi dzień roboczy | Możliwe koszty banków pośredniczących |
| Pilny | Wybrane waluty, gdy liczy się czas | Następny dzień roboczy | Dodatkowa prowizja |
| Ekspresowy | Wybrane waluty i pilne płatności | W dniu zlecenia | Najwyższy koszt i ograniczona dostępność |
Przykładowo, przelew w euro z Polski do Niemiec, Francji czy Hiszpanii może zostać zrealizowany jako SEPA. Przelew w dolarach do Stanów Zjednoczonych będzie już przelewem zagranicznym poza SEPA, nawet jeśli zlecisz go przez tę samą aplikację.
Trzeba też odróżnić przelew SEPA od przelewu w euro do kraju, który nie uczestniczy w SEPA. Sama waluta nie wystarcza. Liczy się również bank odbiorcy i jego uczestnictwo w systemie.
Ile kosztuje przelew zagraniczny w Erste
Opłata zależy od rodzaju przelewu, rachunku oraz sposobu zlecenia. Według taryfy obowiązującej w 2026 roku przelew zagraniczny inny niż przelew w euro do kraju EOG kosztuje dla większości standardowych kont online 0,2% kwoty, minimum 20 zł i maksimum 200 zł.
| Rodzaj operacji | Bankowość online, standardowe konta | Oddział, standardowe konta |
|---|---|---|
| Przelew SEPA w euro do EOG | Zwykle 0 zł, w wybranych kontach 0,50-1 zł | Zwykle 10 zł |
| Przelew zagraniczny poza SEPA | 0,2%, min. 20 zł, maks. 200 zł | 0,25%, min. 28,50 zł, maks. 200 zł |
| Tryb pilny | 0,1%, min. 4,75 zł, maks. 90 zł | Według taryfy i rodzaju konta |
| Tryb ekspresowy | 0,2%, min. 9,50 zł, maks. 180 zł | 0,3%, min. 20 zł, maks. 180 zł |
| Opcja OUR | Dodatkowo 40 zł dla większości standardowych kont | |
Nie traktowałbym tych kwot jako uniwersalnego cennika dla każdego klienta. Posiadacze wybranych rachunków, między innymi kont premium, mogą mieć przelewy bez opłat, a niektóre produkty mają własne zasady. Przed zatwierdzeniem przelewu zawsze sprawdź prowizję wyświetloną w podsumowaniu, bo to ona odnosi się do konkretnego rachunku.
Przeczytaj również: Kiedy dotrze przelew? Sesje Elixir, weekendy i przelewy natychmiastowe
Co oznaczają opcje SHA, OUR i BEN
Przy przelewach poza SEPA możesz spotkać oznaczenia kosztowe. Najczęściej wybierana jest opcja SHA, w której nadawca płaci opłatę swojego banku, a pozostałe koszty mogą zostać potrącone z kwoty otrzymywanej przez odbiorcę.
- SHA oznacza podział kosztów między nadawcę i odbiorcę.
- OUR oznacza, że nadawca pokrywa również opłaty banków pośredniczących i banku odbiorcy.
- BEN oznacza, że koszty ponosi odbiorca, więc otrzyma mniej niż wysłana kwota.
Jeśli płacisz fakturę i odbiorca wymaga otrzymania dokładnie określonej sumy, opcja OUR może być rozsądniejsza. Nie daje jednak absolutnej gwarancji w każdej jurysdykcji, dlatego przy dużych płatnościach dobrze potwierdzić warunki u odbiorcy.
Kiedy pieniądze dotrą do odbiorcy
W przypadku zwykłego przelewu SEPA bank przewiduje realizację najpóźniej w następnym dniu roboczym po przyjęciu zlecenia. Standardowy przelew zagraniczny w innej konfiguracji może zostać zrealizowany drugiego dnia roboczego.
Tryb pilny skraca termin do następnego dnia roboczego, a ekspresowy może umożliwić realizację w dniu zlecenia. Dotyczy to jednak tylko określonych walut i państw, między innymi EUR, USD, GBP oraz PLN w konfiguracjach opisanych w taryfie banku.
Nie zakładaj, że przelew wysłany w piątek wieczorem dotrze w poniedziałek rano. Liczy się moment przyjęcia dyspozycji, godziny rozliczeń, dni wolne w Polsce i kraju odbiorcy oraz ewentualna obecność banku pośredniczącego. Przy ważnej płatności zostawiam co najmniej jeden dodatkowy dzień roboczy zapasu.
Opóźnienie może wynikać także z kontroli bezpieczeństwa, niezgodności danych, braku środków na prowizję albo ograniczeń związanych z sankcjami. Dotyczy to zwłaszcza przelewów do krajów podwyższonego ryzyka i transakcji na większe kwoty.
Jak uniknąć odrzucenia lub drogiego zwrotu
Najczęstszy błąd to wybór niewłaściwego typu przelewu. Jeżeli odbiorca przyjmuje euro w kraju SEPA, wysłanie pieniędzy jako droższego przelewu zagranicznego może niepotrzebnie zwiększyć koszt i wydłużyć realizację.
- Sprawdź, czy rachunek odbiorcy ma poprawny format IBAN.
- Nie zmieniaj waluty tylko po to, aby „przelew przeszedł”. Ustal ją wcześniej z odbiorcą.
- Zweryfikuj, czy BIC/SWIFT wskazuje właściwy bank.
- Porównaj dane odbiorcy z fakturą lub umową.
- Upewnij się, że na rachunku są środki na kwotę przelewu i prowizję.
- Przy wysokiej kwocie sprawdź dzienny limit przelewów oraz możliwość dodatkowej autoryzacji.
Jeśli pomylisz dane, zwrot nie zawsze będzie szybki ani bezpłatny. Taryfa przewiduje opłaty za niektóre czynności niestandardowe, a zwrot wykonany przez bank trzeci może kosztować nawet 100 zł. Dlatego kontrola przed zatwierdzeniem jest znacznie tańsza niż późniejsze odkręcanie transakcji.
Co sprawdzić tuż przed wysłaniem pieniędzy
Najbezpieczniejszy schemat jest prosty. Dla płatności w euro do kraju SEPA wybierz przelew SEPA, sprawdź IBAN i zaakceptuj koszt pokazany w aplikacji. Dla płatności w dolarach, funtach albo do kraju poza SEPA przygotuj się na wyższą prowizję, możliwe koszty pośredników i dłuższy termin.
- Waluta zgadza się z instrukcją odbiorcy.
- IBAN i BIC zostały skopiowane bez błędów.
- Wybrany jest właściwy tryb realizacji.
- Opcja kosztowa odpowiada ustaleniom z odbiorcą.
- Kwota na rachunku obejmuje przelew oraz wszystkie widoczne opłaty.
Najważniejsza zasada pozostaje niezmienna mimo zmiany marki z Santander na Erste. Przy przelewach zagranicznych liczy się nie tylko sama prowizja, ale także waluta, system rozliczeniowy, termin i sposób podziału kosztów. Sprawdzenie tych czterech elementów przed autoryzacją zwykle wystarcza, aby uniknąć większości nieprzyjemnych niespodzianek.
